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        什么是信托銀行(信托 是什么)

        請問一下銀行信托是什么意思?

        銀行信托保險是一項結合保險與信托的金融服務產品,以保險金給付為信托財產數鎮,由保險投保人和信托機構簽訂保險信托合同書,當被保險人身故發生理賠或滿期保險金給付時,由保險公司將保險金交付信托機構,由受托人依信托合同的約定管理與運用,并按信托合同約定方式,將信托財產分配給受益人,并于信托終止或到期時,交付剩余資產給信托受益人。

        如果把金融機構按照傳統的銀行、證券公司、保險公司、信托公司、公募基金來進行劃分,對私募基金影響較大,合作較為深入的是商業銀行和保險公司,其次是證券敏褲公司,信托、公募基金及基金子公司相對較少。不同的金融機構和私募基金合作受到薯拿粗不同監管規則的影響,所展現出的合作邏輯及方式也有很大的不同。

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        銀行的信托是什么

        銀行信托又稱“金融信托”,信托形式的一種。以代理他人運用資金募集債券股票、買賣證券、管理財產等為業務內容的信托活動。信托是銀行存貸款業務的補充和發展,對促進經濟發展具有重要作用。

        ①有效地融通資金。吸收信托存款是信托部門聚集機關、團體和企事業單位閑置自有資金的主要方式,然后把被信托的資金運用于長期放款或進行有價證券投資,既使收益者獲得投資機會,又解決了用款單位資金不足的困難。

        ②有效地融通財物。信托部門在受托期間,可以按委托人的意圖,以財產所有者的身份直接管理和處理信托財產,通過開展代理、租賃、出售等形式,在國家允許的范圍內進行財產處理,發揮銀行業務所發揮不了的作用。

        ③促進提高經濟效益。通過開辦信托存款、信托貸款和信托投資等業務,可以變經濟主管部門對所屬單位的無償撥款為有償使用,使調撥關系變為信托關系,從而有利于促進企業加強經營管理,提高投資效益。

        ④促進發展金融服務業。開辦信托業務,代理地方、部門和企業發行股票、債券等,對金融服務的時效性增強,客觀上就要求銀行和信托機構要及時地、高質量地提供信息、經濟咨詢等方面的綜合服務,不斷開拓新的服務領域,更有效地促進信托業的發展。

        擴展資料:

        信托責任

        信托責任是指受托人對委托人/受益人負有的嚴格按委托人意愿(而不是自己的)管理財產的責任。信托責任是在信托關系成立,受托人就負有信托責任,不得使自己的利益與其責任相沖突,不得以受托人的地位謀取利益,也不得因此所獲得利益除非委托人同意。

        信托責任是指受托人對轉移資產且不參與管理的人所承擔的責任。具體表現在監護人對立遺囑人,公司管理人對公司股東,管理人股東對非管理人股東,資產管理公司或信托公司對投資者都負有信托責任。信托責任是將受托人和受托資產載體,與轉移資產人及/或其指定的受益人聯系在一起的紐帶。

        信托責任這個詞語用得比較多的是在上市公司和國有企業中,套用上面的概念,以上市公司為例,信托的三方分別為股東/企業管理層/股東,信托責任是指企業管理層要全心全意為股東利益而運作企業資產的責任。

        信托主體

        信托主體包括委托人、受托人以及受益人。

        ①委托人是信托關系的創設者,他應是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產,確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。指定受托人、并有權監督受托人實施信托。

        ②受托人承擔著管理、處分信托財鄭叢產的責任。應具有完全民事行為能力的自然人或法人。受托人必須恪盡職守、履約誠實、信用、謹慎、有效管理的義務。必須為受益人的最大利益,依照信托文件的法律規定管理好信托財產的義務。

        在我國受托人是特指經中國銀監會批準成立的信托投資公司,屬于非銀行金融機構。

        ③受益人是在信托中享有信托受益權的人,可以是自然人、法人、或依法成立的其他組織。也可以是未出生的胎兒。公益信托的受益人則是社會公眾。

        信托客體

        信托客體主要是指信托財產。

        ①信托財產的范圍:

        信托財產是指受托人承諾信托而取得的財產;受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益,也屬于信托財產。信托財產的具體范圍我國沒有具體規定,但必須是委托人自有的、可轉讓的合法財產。法律法規禁止流通的財產不能作為信托財產;法律法規限制流通的財產須依法經有關主管院批準后,可作為信托財產。

        ②信托財產的特殊性:

        信托財產的特殊性主要表現為獨立性,包括以下幾個方面:

        A、信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別。

        建立信托后,委托人死亡或依法被解散,依法被撤消,或猛畢被宣告破產時,喊知櫻當委托人是唯一受益人時,信托終止,信托財產作為其遺產或清算財產;當委托人不是唯一受益人的信托存續,信托財產不作為其遺產或清算財產。

        B、信托財產與受托人固有財產(受托人所有的財產)相區別。

        受托人必須將信托財產與固有財產區別管理,分別記賬,不得將其歸入自己的固有財產。

        C、信托財產獨立于受益人的自有財產:

        受益人雖然對信托財產享有受益權,但這只是一種利益請求權,在信托存續期內,受益人并不享有信托財產的所有權。

        ③信托財產的物上代位性:

        在信托期內,由于信托財產的管理運用,信托財產的形態可能發生變化。如信托財產設立之時是不動產,后來賣掉變成資金,然后以資金買成債券,再把債券變成現金,呈現多種形態,但它仍是信托財產,其性質不發生變化。

        ④信托財產的隔離保護功能:

        可以說,信托財產形成的風險隔離機制和破產隔離制度,在盤活不良資產、優化資源配置中,信托具有永恒的市場,具有銀行、保險等機構無法與之比擬的優勢。

        ⑤信托財產不得強制執行以及例外:

        由于信托財產具有獨立性,因此,委托人、受托人、受益人的一般債權人是不能追及信托財產的,對信托財產不得強制執行是一般原則。

        參考資料來源:百度百科-銀行信托

        銀行信托是什么意思

        問題一:信托投資是什么意思? 關于信托投資,玖秘財富我總結了幾點:

        1、信托(英語:Trust)是一種特殊的財產管理制度和法律行為,同時又是一種金融制度,信托與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。信托業務是一種以信用為基礎的法律行為,一般涉及到三方面當事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。

        2、信托投資理財好處:

        ① 代人理財的作用,拓寬了投資者的投資渠道。信托

        其特點:一是規模效益,信托將零散的資金巧妙的匯集起來,由專業投資機構運用于各種金融工具或實業投資,謀取資產的增值;二是專家管理,信托財產的管理的運用均是由相關行業的專家來管理的,他們具有豐富的行業投資經驗,掌握先進的理財技術,善于捕捉市場機會,為信托財產的增值提供了重要保證。

        ② 聚集資金,為經濟服務賀巖:

        由于信禪森御托制度可有效的維護、管理所有者的資金和財產,它具有很強的籌資能力,為企業籌集資金創造了良好的融資環境,更為重要的是它可以將儲蓄資金轉化為生產資金,可有力的支持經濟的發展。

        ③ 規避和分散風險的作用:

        由于信托財產具有的獨立性,使得信托財產在設立信托時沒有法律瑕疵,在信托期內能夠對抗第三方的訴訟,保證信托財產不受侵犯,從而使信托制度具有了其他經濟制度所不具備的風險規避作用。

        ④ 促進金融體系的發展與完善:

        ⑤ 發展社會公益事業,健全社會保障制度的作用:

        通過設立各項公益信托,可支持我國科技、教育、文化、體育、衛生、慈善等事業的發展。

        ⑥ 信托制度有利于構筑社會信用體系:

        信用制度的建立,是市場規則的基礎,而信用是信托的基石,信托作為一項經濟制度,如沒有誠信原則支撐,就談不上信托,而信托制度的回歸,不僅促進了金融業的發展,而且對構筑整個社會信用體系具有積極的促進作用。

        問題二:信托貸款是什么意思啊 信托貸款定義 信托貸款是指信托機構在國家規定的范圍內,運用信托存款等自有資金,對自行審定的單位和項目發春旅放的貸款。 信托貸款分類 信托貸款按委托人是否提出特定要求為標準,可劃分為兩大類:甲類信托貸款和乙類信托貸款;以貸款的用途分,可劃分為固定資產信托貸款、流動資金信托貸款和臨時周轉信托貸款。 根據項目選定主體的不同以及委托人的不同標準和要求,將貸款分為甲類信托貸款和乙類信托貸款。所謂甲類信托貸款,就是由委托人指定貸款項目,項目風險由委托人負責;乙類貸款則是由受托人選定項目,風險相應由受托人承擔。 信托貸款與委托貸款的區別 委托貸款的對象和用途由委托人指定,而信托貸款的對象和用途由信托機構自行選定;國家對委托貸款的管理較松,而對信托貸款的管理則與銀行貸款一樣偏嚴。和銀行貸款相比,信托貸款的利率有一定的浮動幅度,因此,信托機構可以在國家政策允許的條件下,對一些企業特殊而合理的資金需要給予支持。 信托貸款的主要業務 信托貸款業務主要有聯營投資信托貸款、技術改造信托貸款、補償貿易信托貸款、住房信托貸款等。

        問題三:信托賬戶與普通銀行賬戶有什么區別? 信托賬戶指受托人在開立的信托資金專用賬戶。 通常受到委托方、受托方、銀行三方監管。

        問題四:銀行的信托是什么 樓主所說的所謂銀行的信托,是不是這樣的意思?銀行本身不發行信托產品,其信托一方面是代銷信托公司的信托產品,還有一種就是銀信合作類的理財產品,其相當于是用銀行的資金池將規模很大的信托拆成5萬10萬的低門檻產品,期限將一兩年拆成三個月到六個月不等的銀信合作類理財產品,如果你的資金量允許一般在100萬可以直接通過第三方理財機構直接購買信托,且能讓理財機構給你在眾多的信托產品中精挑細選適合你的信托理財產品,七年收益一般為9%左右。

        問題五:信托是什么概念? 信托理財是一種財產管理制度,它的核心內容是“受人之托,代人理財”。具體是指委托人基于對受托人的信任,將其財產權委托給受托人,受托人按委托人的意愿以自己的名義為受益人的利益或者特定目的,進行管理或者處分的行為。 2010年信托市場發行規模為3萬億,增長率每年大于30%。信托產品是由信托機構發行的產品,通過銀行、證券公司、專業獨立理財公司進行進行銷售。信托類理財產品的收益可以是固定的,也可以是浮動的。目前市場主流產品還是以固定收益率為主,每年9-13%的收益,收益較高、穩定性好是信托理財產品的最大賣點。信托計劃產品一般都是資質優異、收益穩定的基礎設施類信托計劃,并且大多有第三方銀行擔保,在安績性方面比單純的信托投資項目要略微高一些。同時在投資過程中,銀行會不斷監控、跟蹤貸款的動向,從而可以最大程度上規避信托項目的投資風險。在市場上有影響力以信托產品為主營業務的有利得財富管理中心、展恒理財、諾亞財富等。

        具體的百度百科也有,比較詳細的解答。

        問題六:信托中的保管銀行起什么作用。 簡單來說,保管銀行的根本作用在于防止信托公司挪用信托資金,確保信托公司將信托資金用于信托文件約定的用途。

        根據法律規定,保管銀行主要履行以下職責:

        (一)安全保管信托財產;

        (二)對所保管的不同信托計劃分別設置賬戶,確保信托財產的獨立性;

        (三)確認與執行信托公司管理運用信托財產的指令,核對信托財產交易記錄、資金和財產賬目;

        (四)記錄信托資金劃撥情況,保存信托公司的資金用途說明;

        (五)定期向信托公司出具保管報告。

        問題七:什么是信托?信托公司是干什么的? 信托公司也是一種金融機構,但是信托公司和銀行不同,信托公司不能吸收存款。信托公司可以通過設立一些信托計福募集資金,然后把募集到的資金投資于一些工業、農業建設項目(如高速公路建設項目、房地產建設項目等)。投資者可以和信托公司簽訂信托計劃合同,把一些錢(比如20萬元)交給信托公司,投資于某個信托計劃項目,信托公司承諾給多少利息,多長時間歸還本金。到時信托公司會把利息和歸還的本金直接打到投資者的銀行帳戶上。

        問題八:信托跟銀行等有什么區別 信托最先歸屬于銀行,但是后期從銀行中分離出來,受到銀監會的直接監管,從投資門檻來講,銀行的理財產品投資門檻一般是5萬,而信托則需要100萬,投資年限來講,信托的投資年限一般在一年及其以上,而銀行的則有長期,短期。從收益來講,信托的年收益一般在8%~14%左右,而銀行的則在4%~6%左唬,如想了解更多,可以 Q 我。、

        問題九:信托是什么意思 信托(Trust)是一種特殊的財產管理制度和法律行為,同時又是一種金融制度,信托與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。信托業務是一種以信用為基礎的法律行為,一般涉及到三方面當事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。

        問題十:銀行與信托公司如何合作? 目前開展最廣泛的就是銀信理財合作。銀信理財合作業務是指公司接受銀行理財計劃項下資金的委托,擔任受托人并按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的信托業務,包含銀行理財資金直接交付給信托公司管理的信托業務和銀行理財資金間接受讓信托受益權業務。分類可以分為三類:投資類、融資類和組合類。投資類:包括權益投資、票據投資、債券投資、證券投資、金融衍生品投資和結構性產品等。信托公司接受理財資金的委托,通過管理投向上述領域,與一般的基金沒有特別本質的差別。融資類:包括信托貸款、信貸資產轉讓等,本來還可以受讓票據資產,現在被禁了。但是以未到期票據作為質押標的進行融資的業務還是可以開展的。組合類即上述一種或多種的組合。最常見最廣泛的還是融資類。因為信托是除了銀行之外唯一具備法定的放貸資質的金融機構,從事貸款業務地位跟銀行是一樣的。銀行開展融資類銀信合作的動機主要是兩個:一是目前銀行由于存準率、存貸比、窗口指導等等限制,很多貸款并不一定能放出去,或者放出去的貸款也希望盡快轉讓,因此可信托公司合作,將債權轉讓給信托公司,或者直接介紹給信托公司來放。二是理財資金不可以直接受讓銀行的信貸資產,這是有明文規定禁止的。而銀行需要給理財客戶不斷提供穩定的產品,以維持客戶關系。通過銀信合作,由信托受讓信貸資產,再拿到銀行返銷,滿足理財客戶的需求。

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